Abbey Graf, bir finans uzmanıyla birebir çalışma fırsatı bulan katılımcılardan biri. 28 yaşındaki Abbey, mali durumu hakkında ilk kez görüştüğünde, sertifikalı finansal danışman Stacy Francis’ın dikkatini çekti. Stacy, “Bütçesi gördüğüm en sıkı bütçelerden biri,” dedi. Abbey’nin iki ana tasarruf hedefi var: Bir ev satın almak ve rahat bir emeklilik. Bugün harcamalarını sıkı tutarak ve agresif bir şekilde tasarruf ederek bu hedeflere ulaşmaya çalışıyor.
HARCAMALARINI KONTROL ALTINDA TUTUYOR
Abbey, evde yemek yapmayı sevdiği için değil, aynı zamanda para tasarrufu için de sıkça yemek pişiriyor. Birçok hobiden kaçınmasının nedeni, bunların maliyetleriyle ilgili endişeleri. Kira dahil diğer yaşam giderlerini minimumda tutan Abbey, 21 yaşındaki aracını tamamen kendisi sahiplenmiş durumda ve tek borcu olan 2000 dolarlık öğrenci kredisi için ödemelerini tamamlamak üzere.
TASARRUF HEDEFİ DEĞİL, STRATEJİ GELİŞTİRMEK
Abbey’nin en büyük zorluğu daha fazla tasarruf etmek değil; şu anda bir çeyrek maaşını tasarruf ediyor. Asıl sorun, mevcut tasarruflarının gelecekteki hedeflerine nasıl hizmet edeceğini anlamak. Abbey, “Emeklilik için neye ihtiyacım olduğunu bilmek istiyorum. Hedefin ne olduğunu bilmiyorum,” dedi. Ayrıca, geleceği için yeterli olup olmadığı konusunda finansal kaygılarını azaltmanın yollarını bulmak da onun için bir başka önemli zorluk.
FİNANSAL PLANLAMA SÜRECİ
Stacy, Abbey’nin hedeflerine ulaşması için birkaç farklı senaryo ile somut bir finansal plan oluşturuyor. Abbey’nin bir ev alabilmesi ve rahat bir emeklilik geçirebilmesi için “doğru yolda” olup olmadığını netleştirmek için çalışıyor. Abbey’nin harcama konusundaki endişeleri nedeniyle, Stacy, enflasyon, sağlık masrafları ve ortalama getiri gibi varsayımlarında oldukça ihtiyatlı davranmayı planlıyor.
DAHA FAZLA HARCAMA YAPMA TEKLİFİ
Stacy, Abbey’nin hayatta daha fazla seyahat etmesi ve 20’li yaşlarının tadını çıkarması için daha fazla harcama yapabileceği bir senaryo da oluşturmak istiyor. “İnsanları daha fazla harcama yapmaları konusunda teşvik etmek benim alışılmış yöntemim değil,” diyen Stacy, 25 yıllık kariyerinde yalnızca üç kişiyle bu konuda konuştuğunu belirtti.
GELECEK PLANLARI
Abbey ile birkaç hafta içinde tekrar görüşeceğiz. Ancak gelecek hafta, Mariza ve Geffrey Gordon için beklenmedik bir gelişme hakkında daha fazla bilgi alacaksınız.