Nesillerdir Amerikan rüyasının formülü nettir: üniversiteye git, çok çalış, para biriktir, ev al ve ekonomik merdivende yüksel. Ancak bugün bu formül, birçok Amerikalının kontrolü dışında olan bir unsura giderek daha fazla bağımlı hale geliyor: ailenin maddi yardım sağlayıp sağlayamayacağı. Bu destek olmadan, birçok Amerikalı artan borçlarla ve ev sahibi olma ile servet biriktirme yolunda giderek zorlaşan, hatta imkansızlaşan bir yolla karşı karşıya kalıyor. Bu bağımlılık, daha az affedici bir ekonomiye adım atan genç yetişkinler arasında özellikle belirgin. İş bulmak birkaç yıl öncesine göre daha zor; günlük harcamalar maaş çeklerinden daha büyük bir pay alıyor; öğrenci kredisi borcu borçluların üzerinde ağırlık oluşturmaya devam ediyor; ve ev sahibi olmak isteyenler, yüksek fiyatlar ile inatçı ipotek faizlerinin çarpışması sonucu kenara itiliyor. Bu gerçeklik, aile desteğinin rolünü yeniden şekillendiriyor. Federal Rezerv’in en son Hanehalkı Ekonomisi ve Karar Alma Anketi’ne göre, 18-29 yaş arası yetişkinlerin neredeyse yarısı, geçtiğimiz yıl boyunca konut, ulaşım ve sağlık faturaları gibi yinelenen harcamalarını karşılamak için birlikte yaşamadıkları birinden yardım aldı. Ekim ayında yapılan ankete göre, aynı yaş grubundaki kişilerin neredeyse aynı oranı (%49) ebeveynleriyle yaşadığını da bildirdi. Bu oran 2022’ye göre altı puan, 2019’a göre ise 12 puan arttı.
EBEVEYN DESTEĞİNİN DEĞİŞEN ROLÜ
Northwestern Mutual bünyesindeki Small World Wealth Management’ta servet danışmanı olan Nate Kinzinger, “Çocukların ebeveynlerine daha uzun süre bağlı kaldıklarını kesinlikle görüyorum” dedi. Bunun bir nedeninin, kendilerini geçindirecek kadar kazanmamaları olduğunu söyledi. Ancak aynı zamanda para biriktirmek için yaşam tarzlarını değiştirmediklerini de belirtti. Bunun yerine, “Ebeveynlerinden daha fazlasını istiyorlar” dedi. Kinzinger, danışmanlık yaptığı “orta derecede varlıklı” aileler arasında ebeveynlerin genellikle bu talepleri karşıladığını söyledi. Ancak her ailenin bunu yapacak mali gücü yok. Wells Fargo’da özel servet planlama müdürü Emily Irwin, bunu karşılayabilecek ebeveynler için yetişkin çocuklara maddi yardım yapmanın, onların ölene kadar mirası beklemek yerine acil ihtiyaçlarını karşılamalarına yardımcı olmanın bir yolu haline geldiğini söyledi. Irwin, “Kendi hedeflerini yansıtıyorlar ve etkiyi görebilmekte daha fazla neşe, tatmin ve amaç bulduklarını söylüyorlar” dedi.
Bu felsefe, David’in ebeveynlerinden 61 yaşında yarım milyon dolardan fazla miras aldıktan sonra verdiği kararı şekillendirdi. Emekli bir fizyoterapist olan ve şimdi 68 yaşında olan David, ailesinin soyadının gizliliklerini korumak için kullanılmamasını istedi. Mali danışmanı, kendisi ve eşinin emeklilik için biriktirdiği yaklaşık 750.000 doların yanı sıra miras aldığı 566.000 doların onları geçindirmek için fazlasıyla yeterli olduğu konusunda ona güvence vermişti. Bu yüzden iki çocuğuna 50’şer bin dolar vermeye karar verdi. Danışmanı onu önce kendisini düşünmeye ve tüm parayı saklamaya teşvik etse de, sürdürdüğü sade yaşam tarzı göz önüne alındığında, fazladan 100.000 dolar olmadan geçinemiyorsa bir şeyleri yanlış yapıyor olduğunu hissetti. Parayı 2019 Noel Günü’nde, bir mektup ve para yatırma fişleriyle birlikte kartların içine koyarak çocuklarına verdi. “Babanne ve dede çok çalıştı ve tutumluydu. Amerikan rüyasını yaşadılar” diye yazdı. “Bir makineci ve ev hanımının; bir yol ekibi amiri ve kütüphanecinin çocukları olmalarına rağmen, ailelerinde miras olarak bir milyon doların üzerinde para bırakan ilk nesil onlardı.” “Evet, haberimiz olmadan babanne ve dede milyonerdi.”
MİRASIN EV SAHİBİ OLMADAKİ ROLÜ
David’in oğlu Phillip (37), hediyenin, üniversiteden mezun olmak için üstlendiği borç miktarı nedeniyle duyulan suçluluktan kaynaklandığını hissetti. David bu açıklamayı reddederek kararının kendi mali istikrarı ve paranın çocuklarına hayatlarının daha erken döneminde ulaşmasının daha büyük bir etki yaratacağı inancıyla yönlendirildiğini söyledi. Phillip sonunda parayı özel öğrenci kredilerini ödemek ve kalanını karısıyla birlikte bir eve peşinat olarak kullanmak için kullandı. “Büyükanneme ve büyükbabama ve aileme verdikleri hediye için açıkçası minnettarım, ancak sosyal olarak bununla ilgili belirli bir suçluluk hissediyorum” dedi. “Eşim ve ben rahat bir yaşam kazanıyoruz, ancak para olmasaydı, yaşadığımız bölgede bir ev için asla peşinat biriktiremezdik” dedi. Temmuz 2020’de 359.000 dolara satın aldıkları ev, sadece iki yıl sonra 553.000 dolar olarak değerlendirildi; bu, ev sahibi olma erişiminin ne kadar hızlı bir şekilde servet birikimine dönüşebileceğinin bir göstergesiydi. Nüfus Bürosu verilerine göre, ülke genelinde yeni ev satışlarının medyan fiyatı bu dönemde %32 artarak 430.000 doların üzerine çıktı. Phillip, evimizin, mirasın neden artık ev sahibi olmak için neredeyse bir zorunluluk haline geldiğinin mükemmel bir küçük örneği olduğunu söyledi.
Phillip’in kız kardeşi Chelsea mirasını farklı kullandı. Tüm öğrenci kredilerini ödedi ve kalanını emeklilik yatırım hesaplarına koydu. “Bu gerçekten kendime oldukça güçlü bir destek ağı kurmama izin verdi” dedi 40 yaşındaki Chelsea. “Bu nesiller arası aktarımdan faydalandığım için kesinlikle minnettarım.”
FIRSAT EŞİTSİZLİĞİ VE ZORLUKLAR
Çevre uyumu alanında çalışan 36 yaşındaki Nick ise tam tersi bir deneyime sahip. Ailesinin gizliliğini korumak için tam adının kullanılmamasını istedi. 2012’de ebeveynleri, o zamanlar bekar olan kız kardeşi için bir evi peşin olarak satın almak üzere 85.000 dolar kredi çekti. Dört yıl sonra kendi evini satın almak istediğinde fiyatlar fırlamıştı ve ebeveynleri artık aynısını yapmaya güçlerinin yetmediğini söyledi. Ayrıca ona ev satın alması için herhangi bir para teklif etmediler. Nashville’in kuzeyinde küçük bir kasabada ebeveynleriyle yaşıyor ve yaşam masraflarına katkıda bulunuyor. Ancak para biriktirmesine ve yılda 80.000 doların üzerinde maaşla bir iş bulmasına rağmen, bir ev satın almak için gereken peşinat ve diğer maliyetlere yaklaşamadı bile. “Tanrı’nın belası bir miktar öğrenci kredisi” ile boğuşan Nick, tek başına bir ev satın alma şansının çok daha yüksek olacağına inandığı İspanya gibi bir ülkede yurt dışına taşınacak kadar para biriktirmeye odaklandığını söyledi. “Sonunda iyi bir iş bulduğumu ve iyi bir gelirim olduğunu hissettim. Sonra enflasyon ve her şey devreye girdi ve konut fiyatları yükselmeye devam etti” dedi Nick. “Sanki, ‘Peki, belki de Amerika’da ev sahibi olmak bana göre değildi’ gibi.”