Kelly Klein, 31 yaşında, üniversiteyi 100.000 dolarlık öğrenci kredisiyle bitirdi ve bu borcun hayatını sonsuza dek etkileyebileceğinden korkuyordu. Ancak 10 yıl sonra Klein, borçsuz bir yaşam sürüyor, emeklilik hesabı dolup taşmış ve kredi notu mükemmel. Nashville, Tennessee’de bir toplumsal gelişim finans kurumu için kredi memuru olarak çalışan Klein, ilk altı yıl kazandığı her komisyonu borçlarını ödemeye harcadığını belirtiyor. Yüksek fiyatlar ve düşük istihdamın etkilediği milyonlarca Amerikalının aksine, yeni araştırmalar, genç nesillerin finansal durumlarının beklenmedik bir dayanıklılık gösterdiğini ortaya koyuyor.
KREDİ NOTLARINDAKİ ARTIKLAR
18 ila 29 yaş arasındaki Amerikalıların kredi notları, Covid-19 öncesine göre daha yüksek seviyelere ulaştı. FICO araştırmasına göre, bu yaş grubunun ortalama kredi notları, 2019’dan bu yana 17 puan artış göstererek en büyük artışı sağladı. 30-44 yaş grubundaki Millennial’lar ise ikinci en büyük artışı yaşadı. Bu olumlu gelişmeler, öğrenci kredisi ödemelerinin durduğu sağlık acil durumu sırasında gerçekleşti.
GENÇLERİN FİNANSAL BİLGİLERİ
Uzmanlar, genç Amerikalıların kredi notlarını korumak için daha iyi eğitim alma fırsatına sahip olduğunu belirtiyor. LendingTree’in baş kredi analisti Matt Schulz, “Z Kuşağı, kredi konusunda oldukça bilgili. Ekonomik zorlukların farkında olmaları nedeniyle kredi notlarına dair daha fazla bilgi sahibiler,” diyor. Genel olarak, FICO puanları 2025 ile 2026 arasında hafif bir düşüş yaşadı. Ancak Z Kuşağı’nın kredi notları bu zaman diliminde bir puan artış gösterdi ve yaklaşık yarısı 700 veya üzeri güçlü bir kredi notuna sahip.
FINANSAL EĞİTİMİN ÖNEMİ
Klein, sosyal medyada uzmanlardan finans ve yatırım konularında değerli dersler aldığını ifade ediyor. Ayrıca, bir aracı kurum hesabı açma üzerine ücretsiz bir web seminerine katıldığını ve vergi stratejileri ile kredi kartı ödüllerini en iyi şekilde kullanmayı öğrendiğini söylüyor. Klein, “Önceki nesillerden daha fazla bilgiye sahibiz. Birçok bilgi kadınlardan uzak tutulmuştu, bu nedenle finansal eğitim günümüzde daha erişilebilir,” diyor.
KREDİ YOLCULUĞU VE FIRSATLAR
Genç borçlular, kredi yolculuklarının başında oldukları için kredi notlarını artırma konusunda daha fazla fırsata sahip. FICO, kredi puanlamasında yaşın dikkate alınmadığını belirtse de, zamanında ödeme yapma sürelerini değerlendiriyor. Farklı türde borçlar aldıkça, yani sadece kredi kartları ve öğrenci kredilerinden otomobil kredileri ve ipoteklere geçtikçe, daha iyi borçlular haline geliyorlar.
EKONOMİK ZORLUKLAR VE KREDİ NOTLARI
Genç Amerikalılar, yüksek konut fiyatları ve artan mortgage oranları nedeniyle baskı altında. İlk kez ev alanlar için ortalama mortgage ödemeleri, 2019’a göre %57 daha yüksek. Ayrıca, öğrenci kredisi ödemelerinin yeniden başlaması ve kredi bürosu raporlamalarının Covid dönemindeki duraksamanın ardından devreye girmesi gençler için başka bir zorluk oluşturuyor. FICO’ya göre, 18-29 yaş arasındaki borçlulardan yaklaşık %14’ü son altı ayda gecikme yaşadı.
GELECEKTEKİ ETKİLER
Gecikme yaşayan borçlular, ortalama 38 puan kaybı yaşarken, gecikmeleri çözmeyi başaran diğer 4.9 milyon borçlu ise kredi notlarını ortalama 16 puan artırdı. Schulz, “Bir ödemenin 30 gün veya daha fazla geç kalması, kredi notunu ciddi şekilde etkileyebilir,” diyor. Bu durum, özellikle mortgage almak istediklerinde borçlular için büyük sorunlar yaratabilir.