Jeff Kizer, 57 yaşındaki bir matematik öğretmeni ve tenis koçu, CNN’in Tasarruf Mücadelesi programında bir finans uzmanıyla bire bir çalışma fırsatı bulan katılımcılardan biri. Kizer, paraya karşı “rahat” bir yaklaşım sergilediğini belirtse de, mali geleceği konusunda endişeleri vardı. Sertifikalı finansal planlayıcı Craig Toberman’ın önerdiği plan, Kizer’in 75 yaşında rahat bir emeklilik için gerekli adımları atabileceğini gösterdi.
EMEKLİLİK PLANLAMASI
Craig, Kizer’in emeklilik için daha az tasarruf yapmasını önerdi ve bunun yerine mevcut üç kredisinden ikisini önümüzdeki birkaç yıl içinde kapatmasını tavsiye etti. Kizer, emeklilik için neredeyse 165.000 dolar biriktirmişti ve öğretmen maaşının %17’sini, tenis koçu maaşının ise %10’unu tasarruf ediyordu. Craig, öğretmen maaşındaki katkı oranını %10’a düşürmesini önerdi; bu sayede işverenin tam eşleşme katkısını almayı sürdürebilecekti.
KREDİ ÖDEMELERİ
Craig, Kizer’in okul katkılarındaki %7’lik bir azalma ile yılda 4.200 doları serbest bırakacağını ve bunun aylık 350 dolara denk geleceğini hesapladı. Bu 350 doları, 33.000 dolarlık kişisel kredisine eklemesi durumunda, toplam aylık ödemenin 1.216 dolara çıkacağını belirtti. Bu şekilde kredi, üç yıl yerine iki yıl içinde kapatılabilecek. Kredi kapatıldıktan sonra, bu ödemeyi yaklaşık 50.000 dolarlık öğrenci kredisinin ödemelerine yönlendirmesi önerildi.
SOSYAL GÜVENLİK STRATEJİSİ
Kizer’in bir diğer önemli önerisi ise 70 yaşında Sosyal Güvenlik’ten yararlanmaya başlaması. Bu durumda beklenen yıllık faydanın 48.624 dolar olacağı öngörülüyor. Craig, bu parayı 75 yaşına kadar biriktirmesi gerektiğini ifade etti. Eğer bu önerilere uyarsa ve 75 yaşına kadar 401(k) hesaplarına katkıda bulunmaya devam ederse, Kizer’in emeklilikte 1 milyon dolardan fazla birikimi olabileceği tahmin ediliyor.
GELECEK PLANI
Craig’in önerileri doğrultusunda Kizer’in sağlıklı kalması, mutlu olması ve mali durumunu kontrol altında tutması gerektiği vurgulandı. Kizer tüm bu adımları takip ederse, finansal kaygı yaşamayacağı ifade edildi. Önümüzdeki haftalarda Kizer ile durumu hakkında tekrar görüşeceğiz. Ayrıca önümüzdeki hafta Abbey Graf ile bir araya gelerek erken emeklilik şansını değerlendireceğiz.