Mortgage faiz oranları artmaya devam ediyor. Bu hafta 30 yıllık sabit mortgage oranı %7,28’e yükseldi; bu da geçen haftaki %7,03’lük seviyesinin üstünde. Mortgage oranları son altı haftadır artış gösteriyor ve bu hafta, neredeyse dört yılın en büyük haftalık sıçramasını yaşadı. Oranlar, Kasım 2023’ten bu yana en yüksek seviyeye ulaştı.
FAİZ ORANLARININ NEDENİ
Tahvil piyasasındaki dalgalanmalar, faiz oranlarını yukarı çekiyor. Son aylarda 10 yıllık Hazine tahvili getirisi arttı; yatırımcılar İran savaşının ve artan kamu harcamalarının enflasyonu daha da körükleyebileceğinden endişe ediyor. Bu durum, Federal Rezerv’in daha uzun süre yüksek faiz oranlarına yönelmesine neden olabilir.
ALICILAR İÇİN FIRSATLAR
Eğer şu anda ev almayı düşünüyorsanız, iyi haber şu ki, faiz oranlarından etkilenen alıcılardan gelen rekabetin azalmasıyla karşılaşabilirsiniz. Ancak mortgage ihtiyacınız varsa, kötü haber şu ki, birkaç ay öncesine göre daha yüksek aylık ödemeler yapmanız muhtemel. Yine de, borçlanma maliyetleri yüksek olsa da, %7 altındaki bir mortgage oranı bazı alıcılar için hala ulaşılabilir olabilir. Bununla birlikte, daha riskli bir kredi veya çok daha yüksek bir peşinat ödemesi yapmanız gerekebilir.
MORTGAGE TİPLERİ
Çoğu ev alıcısı, genellikle daha düşük aylık ödemeler ve öngörülebilir maliyetler sunduğu için 30 yıllık sabit faizli mortgage’i tercih ediyor. Ancak bu, tek seçenek değil. 15 yıllık mortgage, genellikle 30 yıllık olandan daha düşük bir faiz oranı sunarken, aylık ödemeler önemli ölçüde daha yüksek oluyor. Son zamanlarda giderek popülerleşen bir diğer seçenek ise ayarlanabilir faizli mortgage (ARM) ürünleri. Son veriler, ARM kredilerinin sabit faizli kredilere göre %0,80 daha düşük olduğunu ve başvuruların %10,3’ünü oluşturduğunu gösteriyor.
RİSKLER VE FAYDALAR
Ancak ARM kredileri, 2008 finansal krizinin öncesinde konut piyasasındaki riski artıran mortgage ürünleri olarak daha riskli. Genellikle, beş, yedi veya on yıl boyunca düşük bir sabit oran sunuyor ve ardından piyasa oranlarına göre ayarlanıyor. Sabit dönem sona erdiğinde oranlar yükselirse, borçlular önemli ölçüde daha yüksek aylık ödemelerle karşılaşabilir.
KREDİ DEĞERLENDİRMESİ
Bir alıcının aldığı oran, piyasa koşullarından daha fazlasına bağlı. Kredi verenler, borçlunun kredi notu, borç-gelir oranı ve peşinat gibi faktörleri de değerlendiriyor. Eğer aldığınız oranlardan memnun değilseniz, genellikle daha düşük bir faiz oranı için peşin ödeme yapmanız mümkün olabilir. Kalıcı faiz indirimleri, kredi süresince faiz oranınızı düşürürken, geçici indirimler yalnızca ilk birkaç yıl için geçerli olabilir. Ancak, bu konuda dikkatli olmak önemli; çünkü yaşam masraflarınızı karşılayamayacak kadar fazla para yatırmaktan kaçınmalısınız.
PİYASA ANALİZİ
Ev satıcıları veya inşaatçılar, yeni inşaatlara alıcı çekmek için mortgage oranı indirimleri gibi teşvikler sunuyor. Eylül ayında, inşaatçıların %66’sı satış teşvikleri kullandığını bildirdi; bu oran Ağustos’ta %63’tü ve Aralık ayından bu yana en yüksek seviyeye ulaştı. Ayrıca, alıcılar yerel piyasa talebini de göz önünde bulundurmalı. Eğer alıcılar için bir piyasa varsa, evler için arz talebi aşıyor demektir ve bu durumda alıcılar avantajlı konumda olabilir.
DEVLET DESTEKLİ PROGRAMLAR
Bazı alıcılar, daha uygun mortgage oranları elde etmelerine yardımcı olabilecek federal programlara erişim sağlayabilir. Örneğin, uygun veteranlar için VA kredileri ve nitelikli kırsal alanlarda ev satın alan alıcılar için USDA kredileri mevcut. Ayrıca, bazı bankalar ve kredi birlikleri, ilişki fiyatlandırması veya ayrıcalıklı oranlar sunabiliyor.
ALIM YAPARKEN DİKKAT EDİLMESİ GEREKENLER
Uzmanlar, rekabetçi bir oran elde etmek için en az üç farklı mortgage kredisi veren ile başvuruda bulunmayı öneriyor. Sunulan oranları, kapanış maliyetlerini ve diğer ücretleri karşılaştırarak her kredi için toplam maliyeti net bir şekilde görebilirsiniz. Ayrıca, birden fazla kredi kontrolünün puanınızı olumsuz etkileyeceğinden endişelenmenize gerek yok; kredi karşılaştırmasını 14 ila 45 günlük bir süre içinde sınırlamak, puanınıza zarar vermeden alışveriş yapmanıza olanak tanır.