Jessica Ochoa ve eşi ikinci bir çocuk sahibi olmayı umuyordu ancak Ochoa’nın aylık öğrenci kredisi ödemesinin sonbaharda 1.500 dolara fırlaması beklenince, aileyi büyütüp büyütemeyeceklerini ve bunun ne zaman mümkün olacağını yeniden değerlendirmek zorunda kaldılar. Güney Kaliforniya’da yaşayan 32 yaşındaki konuşma-dil patoloğu Ochoa, “Bir ipotek, kreş ve öğrenci kredisini aynı anda ödeyemeyiz. İnsanlar bunu nasıl yapıyor bilmiyorum” dedi. Ochoa, yüksek lisans derecesi için yaklaşık 152 bin dolar borçlandıktan sonra 2023 yılında SAVE geri ödeme planına kaydolmuş ve geçen yılın nisan ayında doğum iznine çıkana kadar aylık 567 dolar ödemişti.
SAVE PLANININ SONU BORÇLULARI ALARMDA BEKLETİYOR
Biden yönetimindeki Eğitim Bakanlığı, federal temyiz mahkemesinin planı geçici olarak durdurmasının ardından birkaç ay sonra SAVE borçlularının ödemelerini askıya almıştı. Ochoa da diğer SAVE borçluları gibi, yıllar süren hukuki mücadelelerin ardından Trump yönetiminin bu planı tamamen ortadan kaldırmasıyla yüzleşmek zorunda kaldı. Bu ay başında kredi hizmet sağlayıcısından gelen bir bildirim, Ochoa’ya 90 gün içinde yeni bir geri ödeme planı seçmesi gerektiğini söylüyor; aksi halde ödemesi neredeyse üç katına çıkacak. SAVE, en cömert gelire dayalı geri ödeme planıydı ve 7,5 milyondan fazla kişi bu plandan yararlanıyordu. Plan, aylık ödemeleri önemli ölçüde düşürürken (çoğu borçlu için sıfır dolara kadar iniyordu) ve bakiye büyüklüğüne bağlı olarak 10 yıl gibi kısa bir sürede borç silme imkânı sunuyordu. Eğitim Bakan Yardımcısı Nicholas Kent, 1 Temmuz’dan bu yana 2 milyondan fazla borçluya başka bir geri ödeme seçeneğine geçmeleri gerektiğinin bildirildiğini, kalanların ise önümüzdeki haftalarda mektuplarını alacağını söyledi. SAVE’in sona ermesi, Aralık ayında Eğitim Bakanlığı ile Missouri arasında varılan bir anlaşmadan kaynaklanıyor; Missouri, Biden yönetiminin Kongre onayı olmadan bu borç indirimi programını oluşturma yetkisine sahip olmadığını savunan Cumhuriyetçi eyaletler koalisyonuna liderlik etmişti.
YENİ PLANLAR DAHA PAHALI: BORÇLULAR ZOR KARARLARLA KARŞI KARŞIYA
Trump yönetimi geçen yaz borçluların bakiyelerine yeniden faiz uygulamaya başladı. Bazı kişiler daha yüksek aylık ödemelerle karşılaşacak olsa da yeni planlara geçmek için beklemek istemiyor. Kent’e göre SAVE borçlularının yaklaşık yüzde 25’i, Trump’ın “One Big Beautiful Bill Act” yasası kapsamında geçen yıl oluşturulan RAP planını tercih etti. Bu planda aylık ödemeler gelirin yüzde 1 ila 10’u arasında değişiyor ve en az 10 dolar ödenmesi gerekiyor; kalan bakiye 30 yılın ardından siliniyor. Borçluların yüzde 50’si ise gelire dayalı eski planlardan IBR’ye yöneliyor. Bu seçenek aylık ödemeleri harcanabilir gelirin yüzde 10 veya 15’i ile sınırlıyor ve kalan bakiyeyi 20 ya da 25 yıl sonra affediyor (ancak IBR planları 1 Temmuz’dan sonra yeni kredi alanlar için geçerli değil). Kalan yüzde 25’lik kesim ICR veya PAYE planlarını seçerken, bu planların 2028 Temmuz’una kadar kaldırılmasıyla yeniden plan değiştirmek zorunda kalacak. Süresi içinde yeni bir plan seçmeyenler ise One Big Beautiful Bill Act kapsamında oluşturulan kademeli standart geri ödeme planına dahil edilecek; bu planda borçluların kredilerini geri ödemesi 10 ila 25 yıl sürecek. Ochoa, RAP ve IBR planlarını değerlendiriyor ancak federal öğrenci yardımı hesaplayıcısına göre tahmini aylık ödemesi 1.500 ila 1.600 dolar arasında olacak. Kamu Hizmetinde Borç Affı programı sayesinde 10 yıl sonra kredisinden kurtulmayı umsa da, şu an karşı karşıya olduğu bu artış aileyi bir dizi yaşamsal değişiklik yapmaya itiyor: 2 yaşındaki kızlarını dans kurslarından çekmek, 529 üniversite tasarruf hesabına yapılan 100 dolarlık aylık katkıyı durdurmak ve potansiyel olarak tek çocuk sahibi olmayı kabullenmek. Ochoa, “Bu kesinlikle ailemizi büyütme planlarımızı askıya almak anlamına gelir. Biyolojik saat işliyor… Ona bir kardeş vermediğimiz için pişman olur muyuz?” diye soruyor.
UZMANLARDAN BORÇLULARA YOL HARİTASI
Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi’nden Abby Shafroth, bildirimleri alan borçluların studentaid.gov hesaplarına girerek seçeneklerini incelemeleri gerektiğini söylüyor. Sadece aylık ödeme miktarına değil, kredilerin kaç yılda geri ödeneceğine ve toplam geri ödeme tutarına da bakılması gerektiğini belirtiyor. Borçluların daha büyük ödemelerle nasıl başa çıkacaklarını planlarken kredi hizmet sağlayıcılarından erteleme isteyebileceğini de ekliyor. Savunuculuk grubu Protect Borrowers’dan Aissa Canchola Bañez ise borçluların hemen karar vermek zorunda olmadığını, farklı planları araştırmak için zaman ayırmaları gerektiğini ancak sonuçta daha fazla ödemek zorunda kalacaklarını vurguluyor. SAVE borçlularının küçük bir kısmının RAP’a yönelmesinin bu seçeneğin o kadar da uygun olmadığını gösterdiğini belirten Bañez, “Eldeki seçeneklerin hepsi çok daha pahalı” diyor. Eğitim Bakan Yardımcısı Kent ise uygun fiyatlı seçenekler olduğunu savunarak SAVE planının yasa dışı ve aşırı cömert olduğunu, bu nedenle diğer gelire dayalı planlarla karşılaştırılamayacağını söylüyor. One Big Beautiful Bill Act kapsamında oluşturulan iki planın, yüksek bakiyeli düşük gelirli borçluların ihtiyaçlarını karşıladığını belirten Kent, Amerikalıların geniş kapsamlı öğrenci kredisi affını desteklemediğini de ekliyor. Nisan 2024’te yapılan bir ankete göre, Amerikalıların yüzde 42’si dönemin Başkanı Joe Biden’ın öğrenci kredisi borcunu silmek için çok fazla şey yaptığını düşünüyor.
AİLE BÜTÇELERİ ZORLANIYOR: KİMLER NASIL ETKİLENDİ?
Güney Carolina’da yaşayan 30’lu yaşlarının başındaki bir kişi, SAVE kapsamında 10 dolar olan aylık ödemesinin IBR planında yaklaşık 499 dolara yükseleceğini görünce “midesi bulandığını” söylüyor. Lisans ve yüksek lisans derecelerinden yaklaşık 48 bin dolar federal öğrenci kredisi borcu olan ve işini korumak için isminin açıklanmasını istemeyen borçlu, “Bir hafta boyunca kaygım tavan yaptı” diyor. Yakın zamanda ev alan ve iki küçük çocuk yetiştiren aile, çim biçme parasını kesmek ve emeklilik katkılarını azaltmak da dahil olmak üzere harcamaları kısmanın yollarını tartışıyor. Kadın, yan işinden daha fazla gelir elde etmeyi düşündüğünü ancak öğrenci kredisi ödemeleri gelire dayalı olduğu için daha fazla kazanmanın ödemelerini daha da artırabileceği endişesini taşıdığını belirtiyor. Columbus, Ohio yakınlarında yaşayan 28 yaşındaki serbest sosyal medya yöneticisi Madison Tracy ise sonbahara kadar beklemeyi planlıyor. Yıllardır süren mahkeme kararları ve politika değişikliklerinin kuralların hızla değişebileceğini öğrettiğini söyleyen Tracy, kredi hizmet sağlayıcısından 13 Ekim’e kadar yeni bir plan seçmesi gerektiğine dair bir bildirim aldığını ancak “Ekim’den önce tekrar değişebilecek bir şeye odaklanmaktansa enerjimi başka şeylere harcamayı tercih ediyorum. Bu cehalet değil, iyiliğimi ve akıl sağlığımı korumakla ilgili” diyor.