Federal öğrenci kredisi borçluları için Çarşamba günü itibarıyla büyük değişiklikler başlıyor; Başkan Donald Trump’ın imzaladığı kapsamlı yasa yürürlüğe giriyor. Özellikle düşük gelirli borçlular daha yüksek aylık ödemelerle karşılaşacak. Yeni lisansüstü ve profesyonel öğrenciler daha sıkı kredi limitlerine tabi olurken, ebeveynler de çocukları için alabilecekleri kredi miktarında sınırlamayla karşı karşıya kalacak. ABD Eğitim Bakanlığı, reformların “sağduyulu kredi limitleri” getirdiğini, geri ödeme seçeneklerini sadeleştirdiğini ve federal öğrenci kredisi sisteminin sağlığını iyileştirdiğini savunuyor. Ancak eleştirmenler, bu değişikliklerin öğrencilerin eğitim masraflarını karşılamasını ve kredilerini geri ödemesini zorlaştırıp pahalı hale getireceği endişesini taşıyor. Federal öğrenci kredileri, birçok Amerikalının üniversite veya yüksek lisans eğitimi alabilmesi için kritik öneme sahip. Federal Öğrenci Yardım Ofisi verilerine göre, Mart itibarıyla yaklaşık 43 milyon borçlunun toplam 1,7 trilyon dolar öğrenci kredisi borcu bulunuyor.
YENİ ÖDEME PLANLARI DEVREYE GİRİYOR
Trump’ın geçen Temmuz ayında imzaladığı yasa, kademeli standart geri ödeme planı ve Geri Ödeme Yardım Planı (RAP) olarak bilinen yeni bir sistemi hayata geçirdi. Standart planda borçlular, aldıkları kredi miktarına bağlı olarak 10 ila 25 yıl arasında geri ödeme yapacak. Daha yüksek bakiyesi olanlar, daha uzun sürede ve daha düşük aylık taksitlerle borcunu kapatabilecek. RAP planında ise aylık ödemeler, borçlunun kazancına göre gelirinin yüzde 1’i ile yüzde 10’u arasında değişecek; ancak asgari 10 dolar ödeme zorunluluğu bulunuyor. Her bir bağımlı için aylık ödemeden 50 dolar indirim yapılacak ve 30 yıllık ödeme sonunda kalan bakiye silinecek. Öğrenci kredisi uzmanlarına göre, programların yapılandırılması nedeniyle bazı borçlular RAP kapsamında mevcut gelire dayalı seçeneklere kıyasla daha fazla ödeyecek. Bu yeni planlar önümüzdeki iki yıl boyunca yalnızca yeni kredi çeken öğrenciler için geçerli olacak. Halihazırda kredi ödemesi yapan borçlular ise şu an için herhangi bir değişiklik görmeyecek. Ancak Gelire Dayalı Geri Ödeme (ICR) ve Kazandıkça Öde (PAYE) gibi mevcut planların çoğu Temmuz 2028 itibarıyla kaldırılacak. Borçluların o tarihte yeni kademeli standart plana, RAP’a ya da Gelir Temelli Geri Ödeme planına geçmesi gerekecek. Biden yönetimi döneminde başlatılan ancak federal mahkemeler tarafından bloke edilen SAVE planındaki borçlulara, 90 gün içinde alternatif bir plana geçmeleri gerektiği bildiriliyor. Uzmanlar, bu borçluların RAP kapsamında çok daha yüksek ödeme yapacağını belirtiyor. 2026 mezunları yeni RAP veya kademeli standart planı seçme seçeneğine sahip olmakla birlikte, Temmuz 2028’e kadar mevcut geri ödeme seçeneklerine de erişebilecek.
LİSANSÜSTÜ ÖĞRENCİLERE KREDİ LİMİTİ
Lisansüstü öğrenciler artık programlarının “öğrenim maliyeti”ne kadar borçlanamayacak. Yeni kayıt yaptıran öğrenciler için Çarşamba günü, mevcut öğrenciler içinse Temmuz 2029’da yürürlüğe girecek yeni limitler yıllık 20 bin 500 dolar, toplamda ise 100 bin dolar olarak belirlendi. Ayrıca profesyonel ve lisansüstü öğrencilerin öğrenim maliyetine kadar borçlanmasına izin veren Grad PLUS kredisi de kaldırılıyor. Tıp fakültesi veya hukuk fakültesi gibi profesyonel okullara gidenler için borçlanma limiti yıllık 50 bin dolar, toplamda ise 200 bin dolar olacak. Önceki limitte “öğrenim maliyeti” esas alınırken, ABD tıp fakültelerinde bu rakam bir eğitim araştırma grubuna göre yıllık ortalama 60 bin dolar civarında. Tartışmalı bir hamleyle Eğitim Bakanlığı, hemşirelik, pratisyen hekim asistanlığı ve fizik tedavi gibi bazı sağlık alanlarını profesyonel program olarak kabul etmedi. Bu alanlarda eğitim gören öğrenciler daha düşük olan 20 bin 500 dolarlık yıllık limitine tabi olacak. Bu karar birkaç davaya yol açarken, geçtiğimiz hafta bir federal yargıç, davalar sonuçlanana kadar düşük limitlerin uygulanmasını durdurdu.
EBEVEYN PLUS KREDİLERİNE SINIRLAMA
Ebeveynlerin lisans öğrencilerine yardım için kullandığı popüler Parent PLUS kredisi, yıllık 20 bin dolar ve öğrencinin eğitimi boyunca toplam 65 bin dolar ile sınırlandırıldı. Bu krediler için önceki limit “öğrenim maliyeti”ydi. Yeni limitler, 1 Temmuz’dan sonra üniversiteye kayıt yaptıran yeni öğrencilerin ebeveynleri için geçerli. Ancak halihazırda kayıtlı öğrenciler için daha önce Parent PLUS kredisi kullanmış ebeveynler, bu çocukları için programı tamamlayana kadar veya en fazla üç akademik yıl boyunca öğrenim maliyetine kadar borçlanmaya devam edebilecek.
OTOMATİK ÖDEME İNDİRİMİ ARTIYOR
30 Eylül’e kadar otomatik ödeme için kaydolan borçlular, faiz oranlarında mevcut yüzde 0,25’lik indirim yerine yüzde 1 puanlık bir indirimden yararlanacak. Daha fazla borçluyu otomatik ödemeye teşvik etmeyi amaçlayan bu indirimli oran, 30 Haziran 2028’e kadar geçerli olacak.
FAİZ ORANLARI YÜKSELİYOR
Çarşamba günü itibarıyla lisans kredilerinde faiz oranı yüzde 6,52’ye, lisansüstü kredilerde ise yüzde 8,07’ye yükselecek. Faiz oranı her yıl 1 Temmuz’da yeniden ayarlanacak.